用二胎整合負債,月付能降多少?觀念與試算範例

整合的省息邏輯

假設你有多筆卡循環與信貸，合計欠款一筆金額、平均年利率接近 15%，每月被高利吃掉大半現金流。用二胎(利率低很多)一次清掉，等於把 15% 的利息換成較低的利率——光利率差，長期下來省的利息就很可觀。加上整合成一筆、期數重新安排，每月要還的通常也下降，見整合卡債的正確順序。

試算的觀念

要比的是兩個情境:整合前(多筆高利、月付合計多少、總利息多少)vs 整合後(一筆低利、月付多少、總利息多少)。把「每月付多少」和「全程共付多少利息」兩個數字並排，就看得出省多少。注意:期數拉長會降月付但增總利息，要一起看，見二胎對負債比的影響。

整合後最關鍵的一件事

整合把負債理順、月付降下來後，如果又開始刷卡累積新卡債，等於白做。整合的效果要能持續，前提是停止再用卡片累積新債，讓每分錢真正還到本金。

提醒

年利率依民法不逾 16% 並寫進契約、撥款前不付任何費用、契約由地政士見證。疑似詐騙撥 165。要試算你的整合能省多少，提供負債狀況由專人評估。更多見知識庫。

常見問題

問:用二胎整合負債每月能省多少?

答:看利率差與期數。把平均近 15% 的多筆高利換成低利二胎，月付與總利息都可能明顯下降。實際省多少取決於原利率多高、整合後利率與期數。

問:整合後月付一定變少嗎?

答:通常會，因為利率降低、期數重新安排。但要注意期數拉長雖降月付卻增總利息。要把每月付多少與全程共付利息兩個數字一起看。

問:整合完就一勞永逸了嗎?

答:不是。整合把負債理順後，若又刷卡累積新債就白做了。效果要持續，前提是停止再用卡片累積新債，讓每分錢真正還到本金。